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在金融提振消费的政策引导下，不少信托公司积极参与消费金融市场，将其作为公司业务转型的重要方向，但在选择合作机构时更加审慎。具体情况如下：加码消费金融的背景与原因 政策引导：今年以来，促消费政策密集出台。例如6月，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，信托公司发展消费金融业务是对当前政策的积极响应。 业务转型需求：受非标业务受限以及监管部门提升对消费金融业务合规要求的影响，信托公司消费金融业务主要朝着非标转标方向布局，消费金融业务成为信托公司探索普惠金融业务发展的重要方面。 盈利能力较强：消费金融领域风险定价水平较高，净息差通常大于传统企业贷款业务，有助于提升信托公司综合盈利能力。同时，信托公司布局消费金融业务可进一步扩大客户基础，优化资产结构。 自身能力提升：早期，信托公司在消费金融领域的to B业务已较为成熟。伴随科技能力迭代、对行业资源把握能力提升，信托公司逐渐具备了to C端的运营能力，将消费金融业务作为重点发展业务变得水到渠成。审慎挑选伙伴的表现及原因 表现：信托公司对助贷公司的选择更加“挑剔”，例如对助贷机构的资产规模、利润率等均提出了更高要求。有的信托公司只合作“BATJ”等流量巨头，有的要求合作机构规模至少在500亿元以上，还有的将投诉舆情情况纳入考量，即便资产规模达标，若投诉舆情多，也不能进入准入名单。 原因：一是监管压力，监管对融资类信托规模进行管控，且出台了如《互联网贷款管理暂行办法》等诸多规定规范消费金融及消费金融信托，信托公司需更谨慎选择伙伴以符合监管要求。二是平台运营因素，资产平台经历整改与淘洗后头部效应明显，头部机构运营合规性和舆情处理能力更强，信托公司为降低声誉风险，更倾向与头部机构合作。三是利润率因素，信托公司在融资类额度重压下，会综合考虑项目利润率、风险成本、合规成本等，若新增消费金融信托项目利润不达标，会战略性放弃某些项目。信托公司消费金融业务现状与挑战 现状：不少信托公司累计放款达千亿元级别。例如截至2025年6月末，华鑫信托服务普惠金融累计为个人放款6500亿元；中诚信托截至2024年末，累计向自然人发放贷款近3900亿元，累计服务2.66亿人次。 挑战：当前，消费金融业务面临风控合规压力和投诉量高企等问题，如国民信托2024年接到消费者投诉事件共计9897例，主要集中在消费金融业务领域。同时，消费场景拓展困难且产品同质化带来流量侧竞争，头部平台重点布局的消费金融业务场景流量争夺激烈，中小机构获客成本攀升，用户转化、留存率偏低。
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