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2025年7月11日，国家金融监管总局发布了《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》），该办法定于2026年2月1日起施行。以下是具体介绍：出台目的：为规范金融机构产品适当性管理，保护金融消费者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规制定该办法。适用范围：适用于金融机构发行或者销售、交易的收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品，以及保险产品。投资型产品主要包括银行及理财公司发行的理财产品、资产管理信托产品等；保险产品包括财产保险产品、人身保险产品。主要内容： 总体要求：金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户，并承担适当性管理主体责任。 投资型产品管理：金融机构应对投资型产品统一划分风险等级，等级由低到高至少包括一级至五级，并根据市场变化动态管理。同时，将投资者分为专业投资者与普通投资者，对普通投资者强化风险承受能力评估、充分履行告知义务等。专业投资者包括银行业金融机构、社会保障基金等，金融机构对其销售产品时可视情况简化或免于相关评估和管理。 保险产品管理：要求金融机构对保险产品进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。 销售规范：金融机构与第三方机构合作开展营销的，应严格履行营销管理主体责任，加强对第三方机构的监督管理。禁止通过操纵业绩或者不当展示等方式误导或者诱导客户购买有关产品。监督管理：金融监管总局及其派出机构将对金融机构落实适当性义务进行指导监督，违反规定的机构及责任人员可能被采取监管措施、行政处罚等。相关行业自律组织也将建立健全行业适当性管理自律规范，对金融机构履行适当性义务进行自律管理。
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