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中国人寿财险锻造新质生产力 谱就科技金融大文章为深入实施创新驱动发展战略，做好科技金融大文章，国家金融监督管理总局、科技部和国家发展改革委近日联合发布了《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》(下称“《方案》”)，以引导金融机构进一步加强科技型企业全生命周期金融服务，构建与科技创新相适应的科技金融体制。《方案》从加强科技金融服务机制、产品体系、专业能力和风控能力建设等七个方面，多措并举促进“科技—产业—金融”良性循环。今年5月14日，科技部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家发展改革委、财政部、国务院国资委联合发布《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，从创业投资、货币信贷、科技保险、财政政策等七个方面，提出15项促进科技金融发展的政策举措。数字化已成为时代的基本底色，科技金融作为战略引擎正在重构金融服务模式，把握新质生产力发展的时代特质和逻辑范式，努力探索发展新质生产力的路径，已成为诸保险公司的时代命题。中国人寿集团在中国人寿2025年工作会议中提出服务新质生产力发展，持续优化科技金融服务模式，加快构建科技金融国寿服务生态。又在2025年初确立的“333战略”中提出，要进一步加快数字化转型，深化科技应用赋能。作为中国人寿集团旗下成员，中国人寿财险一直高度重视科技金融工作，在新战略之下，以“科技金融”为抓手，在持续探索中逐渐构建起发展的“第二曲线”。数据显示，2024年，中国人寿财险为13余万家科技企业提供风险保障14.28万亿元，支付赔款38.37亿元。数据背后是该公司对于提高公司科技保险经营和服务保障能力，助力保障产业链供应链安全稳定，服务国家高水平科技自立自强和新质生产力发展的决心和坚守，通过细化科技金融的顶层设计、强化组织保障和专业队伍建设、聚焦全生命周期的产品研发和供给、积极探索开展服务新模式等方面，努力让科技金融做出特色、做出专业、 做出影响力!《方案》提出，要优化科技保险保障服务。引导保险公司健全重大技术攻关风险分散机制，提供覆盖科技创新活动全流程的保险产品。为做好科技金融，中国人寿财险专门组建了科技保险工作组以及专项团队，并按照学历、专业背景、工作经验或客群资源与科技保险经营专业化要求相匹配的原则组建科技保险支公司及专营团队60余个，涵盖人员200余人。聚焦市场需求，该公司积极创新产品和服务，主动参与行业研究，探索保险服务新模式，创新开发了多个保险产品，并将大模型和AI技术应用于产品设计过程之中。中国人寿财险天津分公司聚焦实验室这一科技创新源头，在2024年4月成功推出全国首单“实验室一切险”，在行业首创实验室“保险+服务”风险减量管理模式，有效拓展了传统产品应用场景和承保范围，覆盖从进入实验室前到事故发生后的全链条风险保障，通过前置安全培训、动态监测预警，充分发挥保险对科技创新“事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务”风险减量、风险保障作用。湖北分公司积极与武汉东湖高新区金融局合作，共同推进东湖科技保险创新示范区建设，探索科创金融服务体系建设。公司受邀作为武汉东湖科技风险管理实验室发起单位，重点聚焦生命大健康、集成电路等领域，系统性深耕行业应用场景，参与打造“创新链+产业链+保险链+资金链”四链融合的科技保险创新服务生态体系。创新研发“药研保”药品全生命周期综合保险产品，为药品研发企业提供风险保障。结合企业对国际专利申请费用保障需求，上海分公司创新开发了PCT国际专利申请费用补偿保险，为具有国际专利申请项目的科技企业提供专利申请费用损失风险保障。“专精特新企业”是“中小企业能办大事”的代表，具有专业化、精细化、特色化、创新型的特征。中国人寿财险四川省分公司与四川省经信厅紧密合作，联合推进“贡嘎培优”行动计划，积极参与专精特新“小巨人”企业一揽子业务规划以及新险种组合开发，推动当地首台套、首批次、首版次、软件等重点产业领域的科研成果转化。同时，为成都超算中心、九州电器等57家国家高新技术企业提供30亿风险保障，为四川打造西部科技创新高地注入金融动能。截至2024年末，中国人寿财险累计开发了包括“三首”类、知识产权类、网络安全类、生命科学类、航天类及高新技术企业类保险等共60余款专属主险产品及200余款附加险产品，形成品类丰富、保障全面、重点突出、贴近市场的科技保险产品供给体系。与此同时，为了更好地创新产品和服务，中国人寿财险针对半导体、锂电池、风电、光伏等科技型企业开展风险减量服务活动，通过对重点企业进行现场风险查勘、提供风险减量服务以及组织专家授课培训等方式，有效降低了企业的风险隐患，保障企业安全生产。近年来，中国人寿财险聚焦网络安全风险，开展了一系列创新探索。继2020年“网安心”网络安全“保险+服务”模式后，中国人寿财险在2023年4月联合奇安信集团及部分同业公司发布了“零事故”网络安全保障险，通过“安全产品+保险保障+风险服务”模式，为企业提供涵盖保前评估，安全建设，保中监测、全生命周期风险预警、应急恢复和理赔管理等在内的一套闭环的“零事故”网络安全风险管理解决方案，行业又一典型产品服务案例。中国人寿财险浙江省分公司推出仙居“永安盾 云护企”网络安全保险+试点工作方案，主要为县域工业开发区、产业园区280多家入园企业，提供工业互联网领域安全保障与服务，以自主、自愿参保为原则。首批试点与17家企业签订了意向书，12家企业落地出单，截至目前，已为企业提供网络安全风险保障额度253万元。重庆分公司则通过加强政企联动，精准布局医疗、金融、车网、工业四大领域网络安全防线。北京分公司研发升级中小微企业网络安全保险解决方案，完善了承保范围及保费定价，为中小微企业解决网络能力建设的痛点，增加保前风险评估，支持中小微企业科技化、数智化发展。江苏分公司凭借“网安无忧”的“保险+服务”方案成功入围苏州市高新区政府指导推进的网络安全产业与金融服务融合创新试点项目。2025年3月签发首批网络安全保险保单，为苏州高新区4家企业提供120万元的风险保障。截至目前，中国人寿财险为重点行业企业提供网络安全风险保障20余亿元，与市场头部网络安全及保险科技机构建立战略合作或长期合作关系，形成了一套“事前诊断评估、事中监测响应、事后经济补偿”的全流程“保险+服务”体系。此外，中国人寿财险与国家工业信息安全发展研究中心签署战略合作协议，为进一步推动网络安全保险行业研究、技术赋能、标准研制等相关工作，护航数字经济发展。其上海分公司与同业共同开展了网络安全保险全流程服务体系的标准化定制，积极探索网络安全保险服务标准化。保险作为一种事前风险防控管理手段,是加强知识产权保护的有效金融工具，当企业遭遇侵权时，可以为其降低维权成本，减轻其在纠纷中承担的风险，成为企业专利相关风险管控的有效工具。中国人寿财险围绕知识产权确权、运营、维权等不同环节以及专利、注册商标、地理标志等不同知识产权类型，创新研发十余款知识产权保险主险产品，形成较为完善的知识产权类保险产品体系。为此，中国人寿财险与广东省大湾区集成电路与系统应用研究院签订了广东首单商业秘密保险。中国人寿财险宁波分公司则以“保险+服务”模式开展商标专用权保险，为企业提供“损失补偿+维权服务”。该产品涵盖商标专用权保险(被侵权损失保险 。
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