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福建探索以“数据钥匙”助力中小微企业融资，主要是借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过挖掘企业资金流数据价值，为企业增信，破解融资难题。具体做法如下：建立信用档案，破解首贷难题：资金流信息平台为中小微企业建立专属数据账户，能全生命周期地动态反映企业经营、收支、偿债能力等状况。人民银行福建省分行引导金融机构运用平台的跨行数据整合技术，搭建动态信用评估模型，将企业真实经营数据转化为可量化的信用资产，缓解无信贷记录的“白户”“准白户”融资难融资贵困境。如建设银行莆田分行通过该平台调取某贸易公司跨行交易流水等数据，为其发放了100万元小微企业快贷。以资金流水增信，解决抵押难题：平台全面提炼企业与各方的资金往来信息，整合多维度数据，为缺乏传统抵押物的小微企业精准“画像”，将其作为企业增信依据。企业授权金融机构查询自身资金流信用信息，以“资金流水”替代“固定资产”，破解无抵押难题。例如，某主营新能源技术推广服务的公司，通过授权查询资金流信用信息，向招商银行福州分行成功申请400万元流动资金贷款。优化审批流程，提高贷款效率：资金流信息平台支持小微企业“一键授权”，金融机构可实时调取相关数据，减少企业重复提供信息的繁琐过程。人民银行福建省分行推动金融机构在授信业务流程中嵌入平台应用，通过线上查询资金信用信息，减少企业贷款申报资料，缩短审批周期。加强宣传推广，培育信用意识：人民银行福建省分行组织金融机构面向中小微企业和社会公众，广泛开展政策宣传，对平台的政策背景、核心功能等进行宣讲，线上线下协同发力，培育企业应用资金流信用信息增信的信用意识。截至2025年4月末，福建省各金融机构通过资金信息平台促成贷款4851笔，贷款金额217.62亿元。未来，人民银行福建省分行将进一步扩大平台覆盖范围，拓展资金流信用信息产品应用场景和范围，为中小微企业精准“供氧”，助力福建经济高质量发展。
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